三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)のメリットや審査のコツを徹底解説

はじめに

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、三井住友銀行、みずほ銀行と並ぶ日本の三大メガバンクの一つ、三菱UFJ銀行が提供する個人向けカードローンです。2007年に開始されたバンクイックは、メガバンクならではの信頼性と利便性を兼ね備え、多くの利用者に支持されています。本記事では、バンクイックの特徴やメリット・デメリット、申込みから利用までの流れ、審査のポイントについて詳しく解説します。

バンクイックの基本情報と特徴

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、最大500万円までの融資が可能で、金利は年1.8%～年14.6%という低金利が魅力です。消費者金融に比べて低金利でありながら、融資スピードも最短翌営業日と、銀行カードローンの中でもトップクラスです。また、三菱UFJ銀行に口座を持っていない人でも利用可能で、女性の利用者も多く、安心感があります。

バンクイックの金利を他社と比較

バンクイックの金利は、消費者金融と比較しても低めに設定されています。例えば、アコムやアイフル、プロミスといった大手消費者金融の上限金利は年18.0%前後ですが、バンクイックは年14.6%と低金利です。他の銀行カードローンと比べても、バンクイックの金利は平均的な水準にあります。

バンクイックのメリット

1. 低金利で利用可能 バンクイックの金利は年1.8%～14.6%と低く、消費者金融よりも有利です。長期的な借入を考えている場合、この低金利は大きなメリットとなります。
2. 最短翌営業日に融資可能 審査は最短即日で完了し、翌営業日には融資を受けることができます。これは、銀行カードローンとしては非常に早いスピードです。
3. 三菱UFJ銀行や提携コンビニATMで手数料無料 三菱UFJ銀行ATMや提携コンビニATM(セブン銀行、ローソン、E-net)を利用すれば、手数料無料で借入・返済が可能です。
4. 口座開設不要 三菱UFJ銀行に口座を持っていなくても、バンクイックを利用することができます。これは他の銀行カードローンにはない利便性です。
5. 毎月の返済日を自由に設定可能 毎月の返済日を1日～月末の間で自由に設定できるため、自分の都合に合わせた返済スケジュールを立てることができます。
6. 最小返済額が低い 最小返済額が1,000円または2,000円から設定されており、返済の負担が少ないのも特徴です。
7. 年金収入のみでも申込み可能 年金収入だけでも申込みが可能であるため、高齢者にも利用しやすいカードローンです。

バンクイックのデメリット

1. 融資上限額が最大500万円と少なめ 他の銀行カードローンや消費者金融に比べ、融資上限額が少なめです。例えば、三井住友銀行やみずほ銀行のカードローンは最大800万円まで利用可能です。
2. 即日融資には対応していない 審査は最短即日で完了しますが、融資は翌営業日以降となります。即日融資を希望する場合は、消費者金融を検討する必要があります。
3. 無利息期間がない アイフルやアコム、プロミスなどの大手消費者金融が提供している無利息期間サービスがバンクイックにはありません。
4. ATMの提携金融機関が少ない 三菱UFJ銀行ATMと提携コンビニATMに限られるため、他の金融機関のATMを利用する場合は手数料がかかることがあります。

バンクイックの申込みと審査の流れ

バンクイックの申込みは、インターネットから簡単に行えます。申込みの流れは以下の通りです。

1. 申込み インターネットで申込みを行います。申込みフォームに必要事項を入力し、提出します。
2. 仮審査 仮審査では、スコアリングシステムを用いた機械審査が行われます。
3. 必要書類の提出 仮審査を通過したら、必要書類を提出します。本人確認書類や収入証明書類が必要です。
4. 本審査 本審査では、信用情報審査や在籍確認が行われます。
5. 審査結果の連絡 審査結果は電話かメールで通知されます。審査に通過した場合は、契約手続きに進みます。
6. 契約 契約手続きが完了したら、ローンカードを受け取ります。
7. 融資開始 契約が完了すれば、融資が開始されます。最短翌営業日には借入が可能です。

バンクイックの審査ポイント

バンクイックの審査で重視されるポイントは以下の通りです。

1. 返済履歴 過去の返済履歴に金融事故(延滞、代位弁済、債務整理、自己破産など)がないかがチェックされます。金融事故がある場合は審査に通りにくくなります。
2. 申込情報 過去6か月の申込情報がチェックされます。申込みの件数が多いと「お金に困っている」とみなされ、審査に通りにくくなります。
3. 他社での借入残高 他社での借入残高が多いと審査に通りにくくなります。貸金業法の総量規制により、年収の3分の1を超える借入は難しくなります。
4. 勤続年数 勤続年数が短いと安定性が低いと判断され、審査に通りにくくなります。一般的には1年以上の勤続年数が必要とされます。

バンクイックの返済方法

バンクイックの返済方法は以下の3通りです。

1. 自動支払い(口座引落し) 毎月決まった日に三菱UFJ銀行の普通預金口座から引き落とされます。
2. ATMでの返済 三菱UFJ銀行ATMや提携コンビニATMから返済が可能です。
3. 振込による返済 振込返済用の口座に直接振り込むことができます。

バンクイックのまとめ

三菱UFJ銀行カードローン(バンクイック)は、メガバンクならではの信頼性と低金利が魅力のカードローンです。融資スピードも早く、三菱UFJ銀行に口座を持っていなくても利用できるため、多くの方におすすめです。返済方法も柔軟で、毎月の返済負担が少ないのも特徴です。審査に通過するためには、信用情報や勤続年数などのポイントを押さえることが重要です。この記事が、バンクイックの利用を検討する際の参考になれば幸いです。